Virement instantané : réalisez vos paiements en quelques secondes !
Aujourd’hui, seuls 11 % des virements de la zone SEPA sont réalisés en instantané. Encore très souvent présenté par les banques comme un service premium et donc peu attractif, ce moyen de paiement présente pourtant de nombreux avantages pour les entreprises.
Virement instantané et virement classique, quelles différences ?
Depuis novembre 2017, les banques européennes peuvent proposer le virement instantané à leurs clients. L’envoi d’un virement standard SEPA est aussi bien disponible pour les particuliers que pour les entreprises. Il se fait en 24h, mais peut prendre jusqu’à 3 jours puisqu’il n’est exécuté que pendant les jours ouvrables, donc jamais le weekend.
Le virement instantané permet lui d’envoyer et recevoir un paiement 24h/24 et 7j/7, en seulement quelques secondes. En revanche, le montant d’un virement instantané ne peut pas excéder 100 000 €. Contrairement à un virement classique qui sera gratuit dans la majorité des banques européennes, le virement instantané est souvent payant. Quelques banques commencent à le proposer gratuitement, mais la plupart du temps, son prix varie entre 0,50 € et 1 € par virement.
Pour accélérer le déploiement des virements instantanés et les rendre plus accessibles, la commission européenne a adopté, le 26 octobre 2022, une proposition législative qui prévoit trois avancées cruciales :
- L’obligation pour toutes les banques européennes de proposer l’envoi et la réception de virements instantanés au même tarif que les virements classiques.
- L’option permettant de vérifier l’identité du bénéficiaire.
- L’harmonisation des contrôles liés aux personnes et entités sous sanctions.
Ce projet doit encore être approuvé et adopté par le Parlement européen pour entrer en vigueur.
Quels sont les avantages du virement instantané pour votre entreprise ?
Avec le virement instantané, les entreprises ont une solution pour éviter les retards de paiements et les impayés. Si vous optez pour ce mode de règlement dans vos factures, vous encaissez plus vite vos clients et réduisez votre besoin de fonds de roulement. C’est aussi un moyen :
- D’optimiser la gestion de vos flux en effectuant vos virements de trésorerie en instantané.
- De faciliter la mise en place de votre plan de trésorerie puisque vous n’avez plus besoin d’anticiper la date d’un paiement ou d’un encaissement.
- De fluidifier votre gestion de trésorerie si vous fonctionnez à flux tendus.
- D’entretenir la satisfaction de vos salariés en payant les salaires ou le remboursement des notes de frais par virement instantané.
Enfin, pour les entreprises de e-commerce qui perçoivent majoritairement leurs paiements par carte bancaire, choisir le virement instantané comporte encore plus d’avantages :
- Réduire les frais de transaction facturés par les prestataires de paiement (Visa, Mastercard, Paypal…)
- Optimiser l’expérience d’achat en ligne : les tâches fastidieuses de l’acheteur disparaissent grâce à des ordres de virement pré-renseignés, à une authentification bancaire immédiate, etc.
- Fidéliser les clients en effectuant les remboursements par virement instantané.
Comment envoyer un virement instantané ?
Pour envoyer ou recevoir un virement instantané il faut que les deux parties (donneur d’ordre et bénéficiaire) disposent du virement instantané avec leur banque.
L’envoi d’un virement instantané est similaire à l’envoi d’un virement standard SEPA. Les informations suivantes sont nécessaires :
- Les coordonnées du compte à débiter
- Les coordonnées du compte bénéficiaire : IBAN (obligatoire) et code BIC (facultatif)
- Le montant du virement
- La date d’exécution du virement (dans le cas d’un virement instantané, sélectionnez immédiat)
Attention, l’émission d’un virement instantané est irréversible. Assurez-vous que les coordonnées du bénéficiaire soient fiables et correctes avant de valider le paiement.
Passer par un logiciel de gestion des paiements limitera les erreurs de saisie, et vous permettra de détecter les coordonnées frauduleuses.
Réalisez vos virements instantanés directement dans Allmybanks
Avec Allmybanks, vous pouvez envoyer et réceptionner vos virements instantanés.
Vous avez la possibilité de créer votre base de données de tiers, de les classer par groupe (salariés, fournisseurs, etc..), pour faciliter le traitement de vos paiements, et de créer vos fichiers de paiements instantanés directement dans le logiciel pour fiabiliser vos saisies.
Vous pouvez également bénéficier de l’outil de contrôle des tiers avant l’envoi du paiement. Le logiciel se connecte aux plateformes de contrôle des tiers de nos partenaires Trustpair et Sis ID pour analyser automatiquement les coordonnées de vos bénéficiaires. Ainsi vous réduisez considérablement le risque de fraude même pour vos virements instantanés.